CRONOGRAMA:

 Carga Horária: 32 horas

INVESTIMENTOS:

 Local do curso: Instituto PlenoSer – Educação, Consultoria  e Psicoterapia para a Saúde – SGAS 915 , Ed. Office Center

 Data limite para inscrições: até dia 15/09 ou enquanto houver vaga

Profissionais Responsáveis:

Angélica Rodrigues Santos – Psicóloga – CRP/DF 01/3978

Rogério Olegário do Carmo – Consultor Financeiro

CONTEÚDO PROGRAMÁTICO:

 Módulo 1 – Significados subjetivos do dinheiro

Módulo 2 – Mudança de paradigmas

Módulo 3 – Crenças e mitos ligados à captação e manejo do dinheiro

Módulo 4 – Bagagem Familiar: os modelos ajudam ou atrapalham?

Módulo 5 – Compulsão: doença moderna?

Módulo 6 – Jogos Psicológicos

Módulo 7 – Talentos e qualidade de vida

Módulo 8 – Estratégias de Reestruturação Financeira

Módulo 9 – A linha da vida e o dinheiro

Módulo 10 – Organizando o orçamento

Módulo 11 – Técnicas de enxugamento de gastos

Módulo 12 – Dívidas: causas e consequências

Módulo 13 – Dívidas: como pagá-las

Módulo 14 – Consumo consciente: preservando seu bolso e o planeta

Módulo 15 – Investimentos: o que saber para investir bem

Módulo 16 – Investimentos: montando uma carteira eficiente

Há tempos, nos bancos só havia um gerente – o da agência. Era ele que a administrava e geria os negócios. Mais recentemente, os bancos descobriram que a maioria das pessoas não administra as próprias contas. Isso se dá por falta de tempo, por procrastinação, por desconhecimento e outros motivos. Desse modo, foram colocados “gerentes” para cuidar delas. Hoje, diversos funcionários em um banco têm o título de gerente. É o gerente de contas. Você se refere a ele como “o meu gerente”.

Seu gerente? Por acaso ele é seu funcionário, pago por você para administrar e gerir seus negócios? Creio que não. Pior ainda, você acha que ele, além de seu gerente é seu amigo? Lembre-se: para ele você é, simplesmente, cliente. Portanto, para você, ele é um funcionário do banco, pago pelo banco, com pesadas metas para vender serviços e produtos financeiros.

Cuidado. Nessa hora a “amizade” serve para convencer você a aceitar um produto ou serviço do qual você não precisa, que não pode contratar ou que até mesmo desconhece – a título de ajudá-lo (o gerente) a cumprir metas. Pela “amizade” ele concede a você um empréstimo. Desde que você contrate também um seguro, um título de capitalização ou uma previdência privada – às vezes os três. Tudo para, de novo, ajudá-lo. Além de ferir o Código de Defesa do Consumidor, ele acaba emprestando a você parte do seu próprio dinheiro. Amigão, ele.

Quem investe ou toma decisões financeiras baseadas nas orientações do “gerente-amigo” corre o risco de ter os interesses sobrepostos pelos da instituição. É simples. O bom funcionário atende, acima de tudo, aos ditames do empregador e os produtos indicados para você tendem a ser aqueles mais rentáveis. Para o banco.

Tire a prova. Você já foi aconselhado a reduzir gastos ou a não usar o cartão de crédito para evitar um endividamento? Já foi chamado para conversar sobre melhores opções de investimentos para você? Taxas e tarifas, algumas foram baixadas por livre e espontânea vontade do seu gerente? Ele já aconselhou você a NÃO contratar títulos de capitalização, consórcios ou produtos de previdência privada? Já sei, as respostas foram “não”!

Além disso, você já viu o seu amigo gerente recomendando-lhe mudar de banco? Claro que não, seu banco pode estar na iminência de quebrar e nada vai ser dito a você. E mesmo que seu banco seja muito bom, sempre haverá bancos melhores que o seu; porém, dificilmente, seu gerente vai dizer isso.

Portanto, assuma as rédeas da sua vida financeira. Dedique tempo a ela, informe-se sobre o melhor de cada banco, tarifas, taxas, serviços, atendimento, fundos, informações ao cliente. Pesquise qual banco atende você com mais rapidez, mais qualidade e, se achar banco melhor que o seu, mude. Mude e gerencie a sua conta. Afinal, o gerente dela é você. Ninguém mais.

Com palestras e exposição gratuitas, a Expo Money é voltada para toda a pessoa interessada em aprender a cuidar das finanças pessoais ou aperfeiçoar conhecimentos sobre o mercado financeiro e de investimentos. Não é preciso entender de finanças para participar, já que o evento possui palestras para todos os níveis de conhecimento: iniciantes em educação financeira, que querem, por exemplo, terminar o mês com dinheiro sobrando e aprender a fazer o planejamento das finanças; os intermediários, que têm intenção de começar a investir; e os avançados, que querem explorar ou diversificar a carteira de investimentos.

Faça aqui sua inscrição pelo site : www.expomoney.com.br

- Papai, compra isto prá mim?

- Hoje não dá, papai está sem dinheiro.

- Então dá o cartão…

E tem mais, por trás desta pequenina ferramenta você ainda pode estar escondendo, de si mesmo gastos e atos que você não quer ver ou assumir. A começar por colocar o cartão de crédito como item de seu orçamento mensal – “gastei 3.000 de cartão de crédito”. É mesmo? Você comeu, dirigiu e vestiu cartão de crédito? Não, você comprou alimentos, combustível, passagens, roupas e pagou com cartão de crédito, muitas vezes escondendo a sua real situação financeira e aquelas compras que fez de impulso, por carência, estresse, raiva, inveja, etc. Compras que você jamais faria se tivesse que pagá-las com dinheiro.

Além disso, o cartão de crédito tira de você a contrapartida (sensação) do pagamento, afinal, você paga hoje e não vê e nem sente a redução do seu saldo bancário. O pagamento só acontecerá daqui há 30 ou 40 dias, tempo suficiente para consumir outros itens ou esquecer o que foi comprado anteriormente.

Para sair dessa armadilha na qual você mesmo se coloca, que tal chamar seu de cartão de crédito de cartão de dinheiro? Afinal ele é dinheiro vivo e bem vivo. Consequentemente, antes de usar o cartão, faça a você três perguntas “mágicas”: posso pagar com dinheiro? Posso pagar com cheque? Posso pagar com cartão de débito?

Se a resposta for sim a uma destas condições, então você pode pagar com cartão de crédito, para a sua conveniência, por ganhar algum bônus. Se respondeu não, você não deve usar o cartão, pois estará contratando crédito, gastará mais do que pode e terá que contar com a chegada de seu próximo pagamento para quitar a fatura.

Eu já sei, você vai dizer que planejou, cuidadosamente, a data de vencimento da fatura para cinco dias após seu pagamento.Você acha perfeitamente normal e não percebe que começa o mês com o salário reduzido, compensando esta redução com mais gastos com o cartão para os meses seguintes. Dessa maneira, fica dependente do cartão e só compra onde ele é aceito, perdendo assim, a liberdade financeira, que é o primeiro passo para o endividamento.

Cartão de crédito é dinheiro e como tal deve ser usado. Viva à frente dele e tenha muito bom senso e cuidado no seu uso para desfrutar do conforto e das facilidades que ele traz. Encerro lançando um desafio: antecipe a data de vencimento de sua fatura para dois dias antes de seu pagamento. Sua tranqüilidade agradece.

Deixe-me explicar. Eu gosto do 13º salário. Sou militar da reserva da Força Aérea e recebo minha renda extra, em dois momentos, metade em junho e metade em dezembro. Isso, para mim, é ótimo, mas para muitas pessoas, é péssimo. Calma de novo. Não estou falando do dinheiro recebido, e sim do problema que pode ser provocado pela forma de receber e de usar o 13º salário.

Isso porque ele cria o mau hábito, entre a maioria dos assalariados, de não se planejar para absolutamente nada. Aquele papo de “não é necessário se organizar, tudo se resolverá quando o 13º chegar”. Uma verdadeira dependência. Com esse pensamento, pega-se empréstimos ou adianta-se o recebimento do 13º com a rede bancária – quando ele de fato chegar, vem a recuperação, acredita-se.

Contando com o 13°, não se faz planejamento e provisão financeira para os presentes de fim de ano, a ceia do Natal, a roupa nova do réveillon, a viagem de férias. Vira o ano e se conta com ele para a compra do material escolar da garotada e para pagar o IPTU e o IPVA. “Planejamento é bobagem, usarei a “girafa” (meu pai chamava assim o seu 13º) para pagar todas essas despesas”, pensa o assalariado.

A essa altura você já deve ter feito contas e percebido que o 13º não vai render até o começo do ano, naturalmente. E não acontece só com você. Observe a quantidade de reportagens sobre o assunto. Eu mesmo, em novembro, fui entrevistado por dois periódicos, um de Brasília e outro de São Paulo. Os temas, respectivamente, foram: “O que fazer com o 13º?” e “Como resolver as despesas ‘extras’ de fim e início de ano?” A resposta à primeira questão é simples: utilize-o para pagar dívidas e, se não der para quitar todas, antecipe o máximo das prestações, da última para a primeira. Para a segunda, mais simples ainda: quem disse que essas despesas são extras? Se até mesmo as reportagens sobre esse tema são iguais a cada ano, por que as despesas não o são? Logo, ao passar por essa fase de gastos concentrados, planeje-se mês a mês, para as despesas previstas – e não extras – para o fim do ano e início do ano seguinte.

E se você não fez o planejamento para este fim de ano e não dispõe de uma reserva, ainda tem chance de acertar na Mega-Sena ou de pedir ajuda ao Mandrake ou ao David Copperfield para não se enrolar no começo de 2010.

Quanto ao 13º salário, penso que ele deveria ser pago em 12 suaves parcelas mensais. Quem sabe, a população passaria a se planejar melhor e deixaria de contar com ele para resolver todos os seus problemas, transformando-o num verdadeiro aliado.

No Brasil, como também na maioria dos países, são raras as escolas e as famílias que tratam da educação financeira das crianças, então, por falta de modelo, estas copiam os dos pais, através da linguagem não verbal. Este aprendizado começa cedo. Quem tem filhos, com certeza, já deu boas gargalhadas ao vê-los imitando os pais, a começar pelo uso do vestuário, passando pelos modos de alimentação e higiene, chegando até aos mais sutis, cujo resultado só se verá mais tarde, como a forma de relacionar-se com as pessoas e com o dinheiro.

Portanto, se você quiser ter filhos independentes e equilibrados financeiramente, seja independente e equilibrado financeiramente. Dentre todas, esta é a primeira e mais importante lição financeira que você pode dar para seu filho. As demais lições podem ser dadas com as ações do dia-a-dia, que, se bem aproveitadas, podem ser exercícios de paciência, tolerância, flexibilidade, coragem e criatividade, qualidades necessárias para formar um adulto de bem com o dinheiro.

Portanto, aproveite as lides diárias para dar aos seus filhos a noção de paciência, a começar por não satisfazer a todas as suas vontades a tempo e a hora, incentivando-os a poupar para adquirir algo que eles desejam, como também dando o exemplo, investindo regular e pacientemente para comprar algo, ao invés de contrair um financiamento.

Aproveite as compras para desenvolver a percepção de caro e de barato, fazendo referências à mesada ou a algo que represente bem o seu mundo. Utilize um problema comum, como por exemplo, a procura por um brinquedo desaparecido, para estimular a criatividade e a flexibilidade de pensamentos. Estimule as trocas, em dias de trocas na escola, na família, na vizinhança ela tem tudo a ver com a nossa capacidade de utilizar o dinheiro. Que tal, ao receber uma roupa ou um brinquedo novo, doar um velho?

À mesa, não os obrigue a “comer tudo”. As crianças necessitam desenvolver o seu sistema de saciedade e a primeira experiência é com o alimento, deste modo, se você as obriga a comer tudo, este sistema poderá não se desenvolver adequadamente e, sem ele, elas poderão, na vida adulta, “necessitar” de tudo para se sentirem felizes e realizadas, tornando-se consumidores vorazes, sem limites para compras e gastos.

Aproveite a mesada, para dar grandes lições. A primeira é que mesada não é obrigação e sim educação. Ela deve ser dividida em três partes, uma para gastar hoje, outra para poupar e gastar amanhã, estimulando a paciência e a cultura de investimento e outra para doar, estimulando a generosidade. Ela deve ser apenas o suficiente para seus gastos, de acordo com a idade. Um bom balizador é dar até aos 11 anos R$ 1,00 por idade por semana, dobrando este valor dos 11 aos 15 anos e, acima dos 15 anos, decidindo com seus filhos suas necessidades, obedecendo, evidentemente, o seu limite orçamentário.

Deixe seus filhos fazer, crescer, criar, gerar, pagar e supervisione sempre, dê limites comportamentais e financeiros e corrija seus erros. Entretanto, se eles forem à falência mostre o motivo e deixe-os sem dinheiro, não os socorra, se isto acontecer, você estará fazendo o papel do banco e ensinando-os, desde cedo, a contrair empréstimos. É melhor quebrar ou falir aos 10 do que aos 50 anos.

Educação financeira é assunto sério, não a delegue aos bancos, à mídia, à cantina da escola, ou às telenovelas infanto-juvenis. Imagine-se aos 80 anos tendo que sustentar filhos de 50 e netos de 20. Ensine hoje para ter tranqüilidade financeira amanhã.

Setembro de 2008

Contribuição: Samagra (devasamagra@yahoo.com.br)

A atitude de Mauá realmente era a de um empreendedor. Mas fiquei confuso com a indicação pelo fato dele ter compremetido toda sua fortuna em função dos investimentos aplicados na promessa de um Brasil desenvolvido.

Contribuição: Wellington Saamrin (well.saa@gmail.com)

Contribuição: Renata Valadares de Carvalho (renatavaladares@gmail.com)

Sem dúvida um material excelente para despertarmos para uma vida de mais questionamentos e menos lamentações, mais reflexões e menos conformismo na busca de respostas para nossas angústias e sofrimentos. Através de uma linguagem simples Alain de Botton descreve histórias interessantes vividas por pessoas comuns, analisadas sob a perspectiva filosófica dos maiores pensadores, fazendo-nos perceber que o caminho da felicidade, por tão simples, acabamos não encontrando.

Contribuição: Darlan S. Martins (darlanjump@hotmail.com)

Contribuição: Fernando de Quadros Rodrigues (fqrodrigues@uol.com.br)